Site Loader

Сегодня поговорим о криптовалютах: какие они бывают, как на них можно заработать, каковы их плюсы и минусы, стоит ли в криптовалюту инвестировать.

Криптовалюта — это разновидность цифровой валюты. Ей можно оплачивать покупки, её можно обменять на обычные деньги, но мы сегодня рассмотрим криптовалюту не в качестве платёжного средства, а именно в качестве объекта инвестирования. 

Для начала стоит разобраться какие виды криптовалют существуют. Их с каждым годом становится всё больше, и всё сложнее их классифицировать, но всё-таки мы постараемся это сделать. На фондовом рынке мы привыкли классифицировать акции по секторам: нефтяной, банковский и так далее. Своя классификация есть также в мире криптовалют. Всего можно выделить 7 классов криптоактивов. Это биткоин, альткоины, служебные токены, инвестиционные токены, крипты-товары, токены приложений и стейблкоины. Коротко охарактеризуем каждый из этих видов. 

Читай так же: Еще один способ инвестировать в крипту - купить акции криптобиржи. 
Анализ акций Coinbase.

Биткоин 

Биткоин — это самая первая криптовалюта в мире, первые цифровые деньги, обращение которых происходит безо всяких регуляторов и вообще без государственного участия. Более того, вообще не существует никакой организации, которая несла бы ответственность за эту валюту или занималась её выпуском. Это, конечно, довольно удивительное явление. 

Альткоин 

В самом их названии заложена их основная идея. Альткоин — это как бы альтернатива биткоину. Чаще всего альткоины создаются с целью преодолеть те или иные недостатки биткоина. Ну вот, например, долгие транзакции, недостаток анонимности, узкий функционал и так далее. И, кстати, доля альткоинов на крипторынке уже превышает 40%. Каждый из них представляет собой самостоятельную децентрализованную сеть и имеет свои характерные особенности. 

Служебные токены

 На крипторынке есть свой аналог IPO — Initial coin offering, то есть ICO. И выходя на ICO стартапы предлагают инвесторам свои токены, которые дают им некоторые права на услуги или продукты эмитента. Но важно понимать, что участие в ICO, конечно, трудно назвать инвестированием. Например, токены Uber могут дать вам право на бесплатную поездку, но вряд ли после такой поездки вы можете себя считать инвестором Uber. 

Инвестиционные токены

Это виртуальная валюта, привязанная к реальным активам. Например, к акциям той или иной компании, или какому-то объекту недвижимости. 

Крипто-товары или NFT 

Это криптографические токены, каждый экземпляр которых уникален. Иначе говоря, NFT — это цифровой сертификат на некий реальный или виртуальный объект. Например, чаще всего в последнее время мы слышим про NFT на произведения искусства. Пример крипто-товара — это культовая гифка Nyan Cat, которой в этом году исполнилось 10 лет. И в честь этого события её создатель Крис Торез решил продать Nyan Cat на платформе Foundation. И за гифку, на минуточку, заплатили 590 тысяч долларов, и это сделало Nyan Cat самым дорогим крипто-котом в мире. 

Токены приложений

Они предназначены, чтобы получить доступ к сервисам, которые предоставляют распределённая сеть. Например, для создания приложений в сети Эфириум вам необходимо приобрести токен эфир. А чтобы записать файлов иную сеть Sia, понадобится Siacoin, ну и так далее. 

Стейблкоины

Буквально это означает стабильные криптовалюты. Почему они стабильны? Потому что курс каждого стейблкоина привязан к курсу той или иной фиатной, то есть обычной, валюты. Например, у СДТ — это крипто аналог доллара США. X SGD привязан к курсу сингапурского доллара. Candy, который привязан к монгольскому тугрику, как ни странно. Вариаций стейблкоинов огромное множество. 

Надеюсь, что теперь в классификации всё более или менее понятно. Раз мы начали проводить аналогию с фондовым рынком, тогда логично поговорить про эмитентов и регуляторов криптовалют. 

Как проверить подлинность криптовалюты, которую вы купили и как не нарваться на подделку? Идеальный принцип, который был положен в основу создания криптовалют, — это принцип децентрализации. И в силу этого принципа далеко не у всех валют существуют эмитенты в привычном нам виде. Также как вы отдаёте, скажем, наличные деньги из своего кармана другому человеку безо всяких посредников, так и для передачи биткоинов от одних людей к другим не нужны банки. Другие посредники тоже не нужны. Это и есть, децентрализация. При этом в роли регулятора выступает заранее прописанный алгоритм шифрования. Он выполняет две важные функции. Во-первых, контролирует количество и время эмиссии новых монет. И во-вторых, защищает платёжную систему от несанкционированного какого-либо внешнего вмешательства. И таким образом, получается, что криптографический алгоритм предотвращает бесконтрольный выпуск новых криптомонет, и, соответственно, предотвращает также и их резкую инфляцию. 

Давайте посмотрим, как это работает на примере известного всем биткоина. Глобальная сеть биткоин контролируется так называемыми валидаторами. Валидаторы — это компьютеры, которые подключены к блокчейн-сети биткоина, отвечающие за подтверждение транзакции. Они хранят копии блокчейна. При этом новые блоки в сети появляются через майнинг. За каждый новый добытый блок майнеры получают вознаграждение в виде биткоина. При этом максимально возможное количество монет ограничено. Оно составляет 21 миллион. На сегодняшний день из этого 21 миллиона биткоинов добыто уже 18,5 миллионов, а последняя монета по прогнозам будет добыта примерно в 2140 году. Но есть и криптовалюты, которые основаны на централизованном принципе. Чаще всего в роли регулятора обращения таких валют выступает конкретная организация со своим юридическим лицом. 

Давайте попробуем разобраться есть ли у криптовалют будущее или это просто временный хайп, который быстро сойдёт на нет. Чем обусловлен такой всплеск интереса крипте, что даже от таксиста по дороге на работу мы можем услышать о какой-то новой криптовалюте, которая вот-вот покажет хорошую прибыль и даст иксы? Ажиотаж вокруг криптовалют, спровоцирован целым рядом факторов. Это покупка биткоина крупными компаниями вроде Tesla, множество публикаций в СМИ, бурный рост в тысячу процентов, в десятки тысяч процентов, которые показали некоторые криптовалюты. Есть такие примеры, хотя их и немного. В целом, капитализация рынка криптовалют только за последний год увеличилась в 10 раз. Причинами быстрого роста капитализации крипто рынка стал повышенный интерес со стороны инвесторов, это денежно-кредитная политика основных Центробанков в легализации криптовалют (в США, Японии, Южной Кореи, Австралии, ряде других стран). При этом Сальвадор стал первой страной в мире, где биткоин признан официальным платёжным средством. Кстати, по капитализации биткоин уже стал 14-ой мировой валютой. Но при этом мнения экспертов, конечно, расходятся. Кто-то высказывается насчет криптовалют резко негативно, а кто-то считает, что за криптовалютой будущее. Сегодня я не буду занимать ничью сторону в этом споре, но просто постараюсь выделить основные плюсы и минусы криптовалют. 

Плюсы крипты

В первую очередь, к плюсам криптовалют можно отнести их децентрализованный характер. Криптовалюты не зависят ни от каких официальных органов. И это позволяет совершать быстрые защищенные транзакции без рисков внешнего вмешательства. При этом ваши цифровые деньги надёжно защищены криптографическим методом, а все переводы конфиденциальны. Также использование криптовалют избавляет от комиссии за счет осуществления перевода денег и между странам. И наконец, криптомонеты защищены от инфляции. Почему? Потому что мы имеем ограниченный объем выпуска. 

Минусы крипты

Прежде всего при транзакциях в криптосетях отсутствует возможность отозвать ошибочный платеж. Более того, допустим, потеря пароля к электронному крипто кошельку приводит к безвозвратной потере всех криптомонет, которые там лежали. Не будем забывать также и о том, что высокая волатильность крипторынка делает вложение в криптовалюты очень рискованным занятием. Наконец, я напомню, что в большинстве стран криптовалюты пока остаются вне закона. Возможность оставаться анонимным делает цифровые монеты довольно привлекательным расчётным средством и для теневой экономики, и различных незаконных сделок. А конфиденциальность переводов, конечно, привлекает мошенников, которые просто портят общую репутацию крипто индустрии. Никто не говорит, что вся крипта — это один сплошной приют для мошенников, но, безусловно, такие ситуации случаются. 

Способы заработать

Но если перечисленные минусы вас не пугают, самое время поговорить о том, какие способы заработка существуют на крипто валютном рынке. Во-первых, крипто трейдинг. Он привлекает с каждым днём всё больше участников, потому что рынок криптовалют более волатилен, чем рынок акций. У рынка криптовалют нет выходных. Торговать можно 24 на 7, но нужно понимать, что, конечно, волатильность рынка таит в себе огромные риски. Только в мае трейдеры потеряли более 8 миллиардов долларов на фоне обвала крипто рынка за сутки. 

Стейкинг — это направление работает с токенами на алгоритме proof-of-stake, и это проще сравнить, наверное, с прибылью от банковского вклада. Чтобы получать доход, нужно хранить криптовалюту у себя на счёте. И доходность зависит от сети блокчейн, может достигать до тысячи процентов годовых, но и риски тут, соответственно, сопоставимы. Тут со вкладом мы сравнить не можем. 

Майнинг то есть добыча криптовалюты при помощи специализированного оборудования. Суть добычи в открытии новых блоков, куда в дальнейшем будут помещаться транзакции. За каждый обнаруженный блок предусмотрена награда, а её размер зависит от огромного количества разных факторов. Чем выше вычислительная мощность устройства или группы устройств, то есть фермы, тем больше можно заработать. Если нет опыта, желания собирать свою ферму, есть компании, которые предоставляют услуги так называемого облачного майнинга. В таком случае вы просто арендуете мощности и платите комиссию за обслуживание оборудования. 

Доверительное управление. Я доверительное управление и на фондовом рынке не очень люблю, а уж доверительное управление криптой это вообще. По сути, похоже на фондовый рынок, но есть отличие. Этот рынок не регулируется. То есть трейдер может вас обмануть и пропасть вместе с криптовалютой. 

ICO — первичное размещение токенов — размещаются служебные и инвестиционные токены. Токены предназначены для привлечения средств на развитие своих проектов. Можно сравнить это с IPO, только более рискованно. 

Hodl. И, наверное, мне это ближе всего, потому что это, по сути, долгосрочные инвестиции. Купил крипту и забыл. По опросу участников рынка, это, кстати, самые выгодный и менее энергозатратный вид инвестирования в криптовалюту. 

Торговые роботы, то есть программное обеспечение со специальными алгоритмами, которые анализируют данные крипто биржи даёт какие-то дополнительные инструменты для более эффективной торговли, но нужно учитывать, что предложений на рынке много и далеко не все варианты будут работать так прекрасно, как их описывают, когда вам эту услугу продают. 

Ещё важный момент — многие инвесторы думаю, что могут использовать крипту, как диверсификацию как бы вместе с фондовым рынком. Так ли это на самом деле? Ну, наверное, достаточно просто посмотреть на график S&P 500 и биткоина. Мы видим, что между ними есть корреляция, и порой биткоин реагирует на новости даже сильнее и резче, чем акции. Также стоит нам с вами обратить внимание на то, что в некоторых случаях крипто рынок сильнее и раньше начинает реагировать на глобальные изменения в экономической сфере, потому что это рискованные инвестиции. И криптовалюты нельзя назвать защитным активом. Наоборот, когда инвесторы включают настроение risk off, то есть безрисковый режим, устремляются в защитные активы, они уходят из криптовалюты. Это нужно понимать. 

Пару слов о крипто фондах. Криптовалютные фонды можно сравнить, в принципе, с обычными биржевыми фондами, которые привязаны к определенному сектору экономики. Только в данном случае привязка осуществляется к сфере цифровых денег. Например, по данным CoinShares, в конце марта объем активов под управлением криптовалютных фондов достиг 59 миллиардов долларов. Это на 22 миллиарда долларов больше, чем год назад. Больше того, только за первый квартал этого года инвесторы вложили в биткоин через криптофонды более чем 3,5 миллиарда долларов. Но надо сказать, что подавляющее большинство действующих криптофондов относится к венчурным или спекулятивным Хедж-фондам. Менее 5% приходится на фонды прямых инвестиций. Это подтверждает высокие риски в сегменте криптоактивов. Венчурные фонды по сравнению с фондами прямых инвестиций более рискованные, они менее регулируемые. Хедж-фонды, в свою очередь, вкладывают деньги инвесторов в криптоактивы и торгуют ими на бирже соответственно. Стоит обратить внимание на то, что криптофонды работают по принципу обычных фондов, но они сами по себе волатильнее и рискованнее. 

С чего начать и где можно купить свой первый биткоин, если очень хочется? 

На самом деле, всё достаточно просто. Криптовалюту можно купить на специализированных биржах. Это один из самых безопасных способов. Так же её можно купить через обменники в интернете или офлайн. Во многих городах уже открыты такие обменные пункты, но в таких случаях комиссия будет немного больше, чем на бирже. Третий вариант — купить криптовалюту с рук, условно, у знакомых, друзей или у других просто пользователей рынка. В таком случае можно даже купить её выгоднее, чем в предыдущих двух случаев, но риски вы тоже понимаете. 

Дальше, если вы вдруг уже купили, возникает вопрос: где хранить криптовалюту? Давайте начнём с самого ненадежного способа, перейдём к более безопасному. 

Электронные кошельки — это самый простой способ, но в тоже время и менее надежный, потому что ваши данные могут быть просто украдены. 

Второй вариант — это криптобиржи. Это удобно потому, что вы можете в любой момент продать или обменять свою криптовалюту. Принцип работы, в общем-то, как и у фондовой биржи, только время работы 24 на 7. Благодать! 

Самый безопасный способ всё-таки — это «холодные кошельки». Что это такое? Они выглядят просто, как обычная флешка, хранят ваши приватные ключи в автономном режиме без доступа к интернету, поэтому их нельзя взломать. Также они гарантируют полную анонимность. 

Итоги

Стоит ли инвестировать в криптовалюту? Вопрос. Однозначно, эту тему стоит изучать и следить за ней, потому что с каждым годом, интерес к ней увеличивается. Но при этом нужно учитывать все риски и разобраться во всех аспектах, во всех возможностях, потому что большая доходность всегда равна большим рискам. Рынок криптовалюты молодой, он ещё не настолько надёжный, зарегулированный, как фондовый классический рынок. Но, конечно, перспективы в этом направлении есть, и было бы глупым, я думаю, это отрицать. Но, с другой стороны, понимаем также и то, что государства будут стараться взять криптоиндустрию под контроль по мере того, как она будет крепнуть. Как недавно сказал Рей Далио, легендарный инвестор, если биткоин станет слишком большим, то правительства просто его убьют. Сделать они это могут. Но это одна лишь из точек зрений. 

Наверное, мечта об альтернативной финансовой реальности, не знаю, мне кажется, что она всё-таки так и останется мечтой, потому что старый мир будет делать всё, чтобы ей воспрепятствовать. 

С другой стороны, иметь криптовалюту как рисковую составляющую в портфеле, допустим, порядка 5% от всех ваших активов, почему бы и нет? Но здесь всё-таки придерживаюсь принципа Hodl. Мне абсолютно не нравится идея крипто трейдинга, доверительного управления и прочих развлечений, фондов, потому что, ещё когда биткоин только поднимался, только набирал популярность, я довольно много посещала разнообразных крипто конференций, смотрела на людей, которые эти услуги предлагают. Я вам скажу честно, эти люди не внушают доверия, потому что глаза у них очень хитрые и коварные. Машины у них дорогие, выглядят они так очень лощено, модно, но, честно говоря, вот эти все люди, по крайней мере тогда, году в 2017, у меня вызвали очень большие подозрения. Поэтому просто понимайте, что, если вы увидите какой-то красивый сайт или лендинг, вы не знаете, кто за этим стоит и какие у него могут быть мотивы, когда он предлагает вам заработать иксы на крипте. Будьте осторожны, взвешивайте риски. 

Мы обсудили сегодня все инвестиционные способы. Выбирайте то, что подходит вам, постарайтесь хотя бы не потерять свои деньги на крипто индустрии, потому что она, конечно, расставляет очень много ловушек. И кроме того, очень много мошеннических схем маскируются под крипто индустрию. Тот же Финико со своими токенами. Примеров море, поэтому старайтесь фильтровать информацию и берегите себя и свои деньги.

Понравилась статья? Поделись с друзьями!
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  

Автор поста: Ren

Один ответ на “Криптовалюта. Основные понятия.”

  1. Уведомление: Инвестиции на Jetlend

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *